לקיחת משכנתא היא אחת ההחלטות הפיננסיות המשמעותיות ביותר שיכול אדם לקבל במהלך חייו. מדובר בהתחייבות כספית ארוכת טווח, שעלולה להשפיע על רמת החיים, על איכות החיים ועל הביטחון הכלכלי של המשפחה כולה. לאור המורכבות הרבה הכרוכה בכך, רבים מוצאים עצמם שואלים את השאלה – האם לקחת יועץ משכנתאות? או שמא אפשר להסתדר לבד מול הבנק? התשובה לכך תלויה במגוון גורמים, כגון ידע פיננסי אישי, מורכבות העסקה, הצורך בהתאמה אישית של מסלול המשכנתא ויכולת ניהול משא ומתן מול הבנקים.
חוסר ידע והבנה בתחום המשכנתאות
משכנתא היא תחום רחב ומורכב, הכולל בתוכו מושגים פיננסיים רבים כמו ריביות משתנות וקבועות, לוחות סילוקין שונים (שפיצר, קרן שווה וכו'), מסלולים מגוונים ועוד. לרוב האנשים אין את הידע הפיננסי הדרוש כדי להעריך איזו משכנתא היא המשתלמת ביותר עבורם, מה שעשוי להוביל לבחירה במסלול לא אידיאלי מבחינת עלות כוללת או רמת סיכון. כאן עולה השאלה – למה צריך יועץ משכנתא? הסיבה המרכזית היא שללא ידע מתאים, לוקח המשכנתא עלול לשלם מאות אלפי שקלים יותר ממה שהיה נחוץ לו. יועץ משכנתאות, אשר בקיא בפרטי התחום, דוגמת היועצים של משרד עו"ד וייעוץ משכנתאות גיתי, יכול לנתח את המצב הפיננסי של הלקוח ולהתאים עבורו מסלול משכנתא שיחסוך כסף בטווח הארוך.
ניהול משא ומתן מול הבנקים
הבנקים הם גופים מסחריים שמטרתם להרוויח כמה שיותר. כאשר לקוח מגיע לבנק ללא ידע מקצועי וללא יכולת משא ומתן מבוססת, סביר להניח שהצעת המשכנתא שיקבל תהיה סטנדרטית, ללא תנאים מועדפים או גמישות בהתאמה אישית. יועץ משכנתאות, לעומת זאת, יודע כיצד לנהל משא ומתן מול הבנק ולהשיג עבור הלקוח תנאים משופרים – בין אם מדובר בריבית נמוכה יותר, במבנה החזרים נוח יותר או בהפחתת עמלות מיותרות. אם כך, מתי לקחת יועץ משכנתאות? במקרה שבו אין לך ניסיון בניהול משא ומתן פיננסי, התשובה היא כמעט תמיד חיובית, שכן החיסכון הפוטנציאלי בהחזרי המשכנתא עשוי להיות משמעותי.
התאמה אישית של מסלול המשכנתא
כל אדם הוא עולם ומלואו, ולכל משפחה יש צרכים כלכליים שונים. בחירת משכנתא חייבת להתבצע בהתאמה אישית, תוך התחשבות בגורמים כמו יציבות תעסוקתית, רמת הכנסה, סיכוני אינפלציה, תחזיות ריבית עתידיות ועוד. רבים מהלווים אינם מודעים לכל הפרמטרים הללו, וללא תכנון מקצועי, הם עשויים לבחור במסלול שאינו מתאים לצרכיהם האישיים. האם לקחת יועץ משכנתאות? התשובה היא כן, במיוחד עבור מי שרוצה לבנות תוכנית החזר מדויקת שתשמור על יציבות כלכלית בטווח הארוך. כאשר מדובר במשכנתא לצורכי השקעה, כמו רכישת דירה שנייה להשכרה או רכישת נדל"ן מסחרי, הסוגיות הופכות למורכבות עוד יותר. מעבר לשיקולים הרגילים של ריביות ומסלולים, יש לקחת בחשבון גם היבטים מיסויים, תזרימי מזומנים צפויים, פוטנציאל תשואה ועוד. יועץ משכנתאות המתמחה בהשקעות נדל"ן יכול לסייע בקבלת החלטות חכמות שיגדילו את הרווחיות מהעסקה וימנעו טעויות יקרות. במקרים כאלה, למה צריך יועץ משכנתא? כיוון שהוא יכול לספק תכנון אסטרטגי מקיף שלא רק חוסך כסף אלא גם משפר את סיכויי ההצלחה בהשקעה. לקבלת ייעוץ משכנתאות מקצועי צרו קשר עוד היום עם משרד עו"ד גיתי.
