המציאות הכלכלית של רבים מאיתנו מאופיינת לעיתים בצבירת חובות מגורמים שונים – בנקים, חברות אשראי, הלוואות פרטיות והתחייבויות כספיות אחרות. כאשר החובות נערמים וההחזרים החודשיים הופכים לנטל כבד, אחת האפשרויות שעשויה להציע פתרון היא משכנתא לסגירת חובות. מדובר בהליך פיננסי שבו אדם בעל נכס משעבד אותו לטובת קבלת משכנתא, שבאמצעותה הוא מסלק את החובות הקיימים, ובכך מאחד את כלל התחייבויותיו להחזר חודשי אחד, לרוב בתנאים נוחים יותר.
כיצד משכנתא יכולה לעזור בסגירת חובות?
משכנתא נחשבת לאחת ההלוואות הזולות ביותר הקיימות, מאחר שהיא ניתנת כנגד שעבוד נכס נדל"ן. גובה הריבית על משכנתאות נמוך משמעותית בהשוואה לריביות של הלוואות רגילות או של מינוסים בחשבון העו"ש, ולכן השימוש במשכנתא ככלי לסגירת חובות עשוי להוזיל את עלויות הריבית הכוללות וליצור יציבות כלכלית טובה יותר. כאשר לוקחים משכנתא לסגירת חובות, החובות הקיימים נפרעים במלואם באמצעות סכום המשכנתא החדש, ובמקום להתמודד עם מספר הלוואות נפרדות, הלווה מתמודד עם החזר חודשי יחיד, לרוב נמוך יותר. תהליך זה מאפשר ניהול כלכלי מסודר יותר, מפחית את הסיכון להחמצת תשלומים ומקטין את העומס הנפשי של התמודדות עם מספר גורמים פיננסיים במקביל.
למי מתאימה משכנתא לסגירת חובות?
משכנתא לסגירת חוב מתאימה בעיקר לאנשים שבבעלותם נכס נדל"ן, ונמצאים במצב שבו החזרי החובות שלהם הפכו לבלתי נשלטים. לרוב, מדובר באנשים שלקחו מספר הלוואות במקביל, מתקשים לעמוד בתשלומים החודשיים, או משלמים ריביות גבוהות על חובות מתגלגלים (כגון מינוסים בבנק או הלוואות בכרטיסי אשראי). כמו כן, המשכנתא יכולה להיות פתרון למי שמעוניין לפרוס את החוב לתקופה ארוכה יותר, מה שמפחית משמעותית את גובה ההחזר החודשי. כך, ניתן להקל על תזרים המזומנים ולמנוע הידרדרות כלכלית שעלולה להוביל להליכי הוצאה לפועל, עיקולים או פגיעה חמורה בדירוג האשראי.
היתרונות של משכנתא לסגירת חובות
אחד היתרונות המרכזיים של משכנתא לסגירת חוב הוא הריבית הנמוכה יחסית. בעוד שהלוואות חוץ-בנקאיות או מינוס בבנק עלולים לגרור ריביות של עשרות אחוזים בשנה, משכנתא מציעה ריבית נמוכה בהרבה, מה שיכול להוביל להפחתת העלות הכוללת של החוב. יתרון נוסף הוא האפשרות לקבל סכום משמעותי יחסית, בהשוואה להלוואות רגילות. מאחר שהמשכנתא ניתנת כנגד נכס, ניתן לקבל סכום גבוה המאפשר לא רק סגירת החובות, אלא גם יצירת כרית ביטחון כלכלית להמשך הדרך. מעבר לכך, המשכנתא מאפשרת לאחד את כל ההתחייבויות תחת הלוואה אחת עם החזר קבוע וברור. במקום להתמודד עם מספר גופים פיננסיים, תאריכי החזר שונים וריביות משתנות, ישנו תשלום אחד מסודר, מה שמקל על הניהול הפיננסי ומפחית את הסיכון לאי-עמידה בתשלומים.
כיצד לבצע את התהליך בצורה חכמה?
בטרם מחליטים לקחת משכנתא לסגירת חובות, יש לבצע בדיקה מקיפה של המצב הפיננסי. מומלץ למפות את כל החובות הקיימים, לבדוק את שיעורי הריבית של כל הלוואה, ולחשב את סך ההחזרים החודשיים. לאחר מכן, יש לפנות למספר בנקים או גופים חוץ-בנקאיים ולבחון את ההצעות השונות למשכנתא חדשה. חשוב לשים לב לא רק לגובה הריבית, אלא גם לעמלות הנלוות, לתנאי הפירעון ולגמישות בהחזרים. כמו כן, יש לבדוק האם ישנן אופציות לשיפור תנאי המשכנתא הקיימת, כגון מחזור משכנתא, שיכול להוות חלופה טובה להקטנת התשלומים החודשיים. בנוסף, כדאי להיעזר ביועץ משכנתאות מקצועי, שיוכל לעזור בבחינת הכדאיות של המהלך, בהתמקחות על תנאי ההלוואה ובהתאמת הפתרון הטוב ביותר לצרכים האישיים של הלווה. ייעוץ מקצועי יכול לחסוך כסף רב ולמנוע טעויות שעלולות לגרום לנזק כלכלי בעתיד. לקביעת פגישת ייעוץ עם המומחים של משרד עו"ד וייעוץ משכנתאות גיתי ניתן ליצור איתנו קשר באמצעות האתר.
